Сегодня:
Заработай на покупках!

От 29-11-2009 20:00:00

Подготовка и осуществление лизинговой сделки.

Строительство

Ответы на вопросы: С чего начинается? Из чего состоит пакет документов? Как долго рассматривается проект? Зачем страховать? Зачем регистрировать? Возможно ли приобретение через лизинговые организации?

С чего начинается лизинговая сделка? Лизинговая сделка начинается с того момента, когда предприниматель, руководство предприятия начинают задумываться о развитии своего бизнеса, своего дела. При необходимости приобретения основных средств, развития какой-то части производства, расширении и/или диверсификации деятельности (которое подразумевает наличие оборудования, техники, помещения), замены старого оборудования и/или техники, многие задумываются о лизинговом финансировании. При отсутствии достаточных денежных средств или принятии решении об эффективном использовании имеющихся денежных ресурсов, многие предприятия начинают обзванивать лизингодателей (лизинговые компании, банки второго уровня), чтобы выяснить условия финансирования. Некоторые предприниматели спрашивают обо всем у своих знакомых, коллег, партнеров, которые уже пользовались услугами лизинговых компаний. Также о лизинговом финансировании можно узнать у поставщиков. Как известно, лизинговые операторы активно работают с поставщиками оборудования и техники. И для тех, и для других это еще один канал продаж. Лизинговая компания получает договор с лизингополучателем, поставщик продает свою продукцию. На первой встрече Вас обязательно спросят о Вашем бизнесе, о планах, о желаемом оборудовании/технике, как Вы будете работать и прочее. Специалисты (менеджеры, кредитчики) по лизингу спрашивают Вас об этом, чтобы понять и принять проект для себя, в первую очередь, предварительно принять решение о возможности финансирования проекта, так как потом он будет выступать на Кредитном Комитете от имени лизингополучателя. Лизинговая компания не передает никуда данные, получение от клиента, и все, что Вы расскажете, будет использовано Кредитным Комитетом при принятии решения о финансировании. Ваши данные повлияют на расчеты, а также на условия финансирования. «Приукрашивать» проект также не стоит. Лизинговый специалист при рассмотрении проекта будет составлять расчеты об эффективности будущей деятельности, опираясь на свой опыт, данные по рынку, на котором работает или будет работать лизингополучатель, и предоставленную Вами информацию. На встрече, сотрудник лизинговой компании зачастую сразу может сказать о вероятности положительного решения. Часто для принятия предварительного решения необходимы финансовые данные лизингополучателя. Но в любом случае, окончательное решение принимается на Кредитном Комитете. Также на первой встрече или даже до нее клиенту озвучиваются возможные условия финансирования: размер авансового платежа, сроки финансирования, ставки, сроки и стоимость рассмотрения проекта, график лизинговых платежей (примерный) и т.д. Если Вы принимаете решение об обращении в лизинговую компанию за финансированием, Вы начинаете собирать пакет документов. Из чего состоит пакет документов и зачем это надо лизинговой компании? Товарищество с ограниченной ответственностью. Пакет состоит в первую очередь из учредительных документов: устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации/ перерегистрации организации, свидетельство налогоплательщика, свидетельство о постановке на учет по НДС, если имеется, стат. карта. Данные документы подтверждают существование компании-клиента. Карточка с образцами подписей и оттиском печати необходима, чтобы было подтверждение печати и подписей на документах. Также, если деятельность компании-клиента лицензируется, то необходимо предоставить государственные лицензии. Данные документы необходимо предоставить нотариально заверенными. Во вторую очередь, финансовые документы: финансовая отчетность компании необходима для анализа деятельности компании-клиента, его возможностей. На основе этих данных производится также расчет будущих поступлений и затрат с учетом приобретения дополнительных основных средств, чтобы просчитать доходность проекта. Справки с обслуживающих банков необходимы также для анализа деятельности компании: сколько «проходит через Банк», работает ли компания по безналичному расчету, сходятся ли эти данные с отчетностью компании. Если у компании-клиента имеется кредит или несколько, то это тоже лучше указать, так как ни лизинговой компании, ни самому лизингополучателю не будет выгодно, если он плохо все рассчитал и не сможет отвечать по всем своим обязательства: и кредиты, и лизинг. Наличие «качественной» кредитной истории - это хороший показатель, который подтверждает, что финансовые организации доверяют компании. В то же время качественное платежное обслуживание лизингополучателем лизинговой сделки является такой же кредитной историей, как и при банковском кредитовании. При опросе некоторые наши клиенты отметили, что, приобретя технику оборудование через лизинговое финансирование, они получили не только возможность открыть свой бизнес или его расширить, но и положительно начать кредитную историю. Справка с Налогового Комитета подтверждает, что компания-клиент не имеет задолженностей в бюджет. Известно, что при наличии задолженностей, счета компании могут быть арестованы, что негативно скажется на деятельности, особенно на осуществлении платежей. Документы на первого руководителя и главного бухгалтера (приказ о назначении, удостоверение личности и прочее) необходимы, чтобы подтвердить право подписи на документах, право руководить, принимать решения и т.п. У индивидуальных предпринимателей список документов конечно короче. Самыми необходимыми являются свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, удостоверение личности индивидуального предпринимателя, свидетельство налогоплательщика (РНН), карточка с образцами подписей и оттиском печати (иногда печати нет, тогда во всех документах, где необходимо ставить печать, ИП собственноручно пишет «Без печати»). Если имеются свидетельство о постановке на учет по НДС и государственные лицензии, то их также необходимо предоставить. Если у ИП не ведется бухгалтерский учет, нет бухгалтера, то можно будет просто предоставить информацию о видах деятельности за последние 2-3 года, по денежным оборотам, реализации продукции или услуг (часто специалисты лизинговых компаний называют это «тетрадкой», в которой ИП записывает свои доходы и затраты); составить список должников и кредиторов ИП, товарно-материальных запасов, основных средств (техника, транспорт) и другого имущества с указанием года выпуска, балансовой стоимости, состояния и любая другая информация, поясняющая финансовое состояние будущего лизингополучателя и историю деятельности. Если у ИП есть счета в банке и кредитная история, то также надо будет предоставить справки с обслуживающих банков. Для рассмотрения проекта понадобятся документы на право пользования производственным помещением или договор аренды - лизинговая компания, финансируя приобретение предмета лизинга, должна быть уверена в том, что есть место, где оборудование будет работать. Что касается техники, то она часто находится в месте, где и работает (подрядчики строительных компаний). Компании, занимающиеся перевозками, должны иметь базу или арендуют ее. Если будущий лизингополучатель определился с предметом лизинга, то необходимо предоставить документацию (прайс поставщика, техническая характеристика, спецификация). Бывает, что клиент не определился с точной спецификацией предмета лизинга. Лизинговые операторы имеют обширные связи с поставщиками и могут оказать содействие в поиске поставщика и предмета лизинга. Но окончательный выбор поставщика и предмета лизинга осуществляется лизингополучателем. Также желательно предоставить договора на реализацию услуг и продукции, если они имеются, или подробно рассказать о том, как будут поступать будущие доходы. Заявку, личные анкеты руководителей и характеристику проекта (анкета лизингополучателя) можно заполнить вместе со специалистом лизинговой компании. Характеристика проекта (анкета лизингополучателя) является небольшим опросником, предоставляется вместо бизнес-плана. Как известно лизинговые операторы не требуют предоставления бизнес-плана и ТЭО, вместо этого требуется заполнить анкету лизингополучателя. Несмотря на вышеперечисленное, список у лизингодателей может различаться. Или учитывая особенности проекта, понадобятся какие-либо еще документы. Несмотря на то, что рассмотрение проекта начинается после предоставления полного пакета документов и оплаты экспертизы, часто лизинговые компании идут на уступки и некоторые документы, которые необходимо ждать, можно предоставить позже, но до заключения договора финансового лизинга (справки с Налогового Комитета, протокола, решения т.д.). Если у компании-клиента есть производственное помещение или базы, то зачастую специалисты лизинговой компании выезжают на «место», чтобы посмотреть, возможно, сфотографировать имеющееся имущество, основные средства. Потом эти данные, фотографии предоставляются Кредитному Комитету. Как долго лизинговая компания рассматривает проект? Срок рассмотрения проекта зависит от проекта. Известно, что есть экспресс-программы, например, под предмет лизинга, который ликвиден или при наличии достаточного авансового платежа. Когда осуществляется ускоренное рассмотрение или выносится решение при наличии у проекта всех требований, выдвигаемых при финансировании по той или иной программе? Например, по программе финансирования определенного предмета лизинга необходимо наличие 30% авансового платежа, опыта работы в данной деятельности не менее 1 года, контракта или договоренности на реализацию услуг или продукции. Если компания-клиент подходит под выдвинутые критерии, то решение выносится очень быстро. Но все равно проверяются юридические документы и бухгалтерские данные (при наличии). Вообще на лизинговом рынке срок рассмотрения проекта занимает от 3 дней и до месяцев (очень крупные проекты, инвестиционные). За время рассмотрения производится юридическая экспертиза проекта, когда проверяется чистота сделки, право клиента заключать подобную сделку (вот зачем необходимо решение учредителей ТОО, участников АО, назначение о Директоре, доверенность на право подписи уполномоченных лиц и т.п.). Одновременно, специалист лизинговой компании делает расчеты по проекту: сколько будет зарабатывать лизингополучатель на данном предмете лизинга, какие будут расходы, какова прибыль, остается ли лизингополучатель с доходом после выплаты лизингового платежа. Делает анализ по рынку: есть ли риски на рынке клиента, какие и как их можно избежать, какие риски могут привести к дефолту. Вот почему рассмотрение проекта занимает такое время. Надо еще учесть, что специалист и юрист лизинговой компании ведут несколько проектов. Опираясь на документы и информацию в предоставленных данных, специалисты лизинговой компании проводят анализ проекта, и выносят решение о финансировании проекта и условиях финансирования. Если Кредитный Комитет лизинговой компании вынес положительное решение о финансирование проекта, и компания-клиент соглашается с условиями финансирования, то специалисты лизингодателя начинают подготавливать договора. Заключается два основных договора: Договор финансового лизинга и Договор купли/продажи или поставки. Договор финансового лизинга - двухсторонний договор между лизинговой компанией и лизингополучателем. Одними из обязательных по законодательству РК условий договора финансового лизинга являются наименования сторон (лизингодателя и лизингополучателя), предмет лизинга и его стоимость, условия и срок лизинга, срок действия договора, размер и периодичность лизинговых платежей (график лизинговых платежей), пункт 2, статья 15, Закон Республики Казахстан от 5 июля 2000 г. N 78-М О финансовом лизинге (с изменениями, внесенными Законами РК от 10.07.03 г N 483-Н; от 10.03.04 г. N 532-М). Полностью договор финансового лизинга можно спросить у лизинговой компании на стадии рассмотрения проекта для изучения. Как и договор купли продажи или поставки. Договор купли-продажи или поставки является трехсторонним и заключается между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом/поставщиком предмета лизинга. Если ранее лизинговая компания уже заключала контракт с поставщиком, и договор «отработан», т.е. основные условия согласованы и меняются только некоторые пункты (лизингополучатель, предмет приобретения, цена, сроки поставки и т.п.), то процесс заключения договора купли-продажи занимает меньше времени. Договор финансового лизинга и договор купли-продажи/поставки заключаются в один день, чтобы при отказе одной из трех сторон не возникли обязательства у оставшихся двух сторон. Если одна из сторон находится в другом городе или стране, то используется факсимильная связь, чаще всего факс-бюро АО «Казахте-Телеком». Позже происходит обмен оригиналами. Надо помнить, что «в отношениях с продавцом лизингополучатель и лизингодатель выступают как солидарные кредиторы» // пункт 2, статья 14, Закон Республики Казахстан от 5 июля 2000 г. N 78—II О финансовом лизинге (с изменениями, внесенными За¬конами РК от 10.07.03 г. N 483-М; от 10.03.04 г. N 532-М). Если компания-лизингополучатель не имеет юридической службы или не заключала подобные договора, и тем более импортные, то лучше положится на специалистов лизинговой компании. У юристов лизинговой компании есть опыт составления договоров, и к тому же они защищают и права лизингодателя, который по лизинговому законодательству Казахстана является собственником предме¬та лизинга на срок лизинга. Если в сделке будет залоговое обеспечение (вместо денежного аванса или при смешанном авансе), то необходимо будет заключать договор залога между лизингодателем и лизингополучателем, После заключения договоров, лизингополучатель оплачивает авансовый платеж лизинговой компании согласно заключенному договору. Лизинговая компания, после получения аванса от лизингополучателя, оплачивает поставщику/продавцу предмета лизинга согласно договору купли-продажи/поставки. Если оборудование/техника находится у поставщика и можно забрать предмет лизинга после поступления денежных средств на счет поставщик/продавца, то сразу начинается процесс приема-передачи предмета лизинга. Если необходимо ждать поставку техники/оборудования или контракт импортный, то данный процесс будет происходить дольше по времени. При импортировании предмета лизинга необходимо будет открывать паспорт сделки, контролировать, какие документы придут с техникой/оборудованием, предусмотреть в договоре поставки/купли-продажи транспортирование, страхование во время пути и как будет происходить таможенное оформление при прибытии предмета купли-продажи в Казахстан. Надо будет подключать к сделке таможенных брокеров/ компанию. Если процесс импортирования лизингополучателю знаком, то иногда он сам занимается этим процессом совместно со специалистами лизинговой компании. До акта приема-передачи предмета лизинга заключается договор страхования предмета лизинга между лизингополучателем, лизингодателем и страховой компанией. Обычно лизинговые компании работают с несколькими страховыми компаниями, с которыми обсуждены все тарифы, согласованы права и ответственность, договора, отработан алгоритм действий при возникновении страховых случаев. Зачем страховать предмет лизинга? Предмет лизинга используется лизингополучателем в целях получения прибыли, но собственником является лизингодатель. Если в течение срока лизинга с оборудованием что-то случится, то потери компаний (и лизингополучателя, и лизингодателя) будут существенными, поэтому предмет лизинга страхуется на весь срок лизинга и от всех возможных (страхуемых) рисков. Во время акта приема-передачи также происходит обмен бухгалтерскими документами. Поставщику предоставляется доверенность на получение ТМЗ на сотрудника лизинговой компании в обмен на счет-фактуру, накладную и прочие документы (справка-счет, паспорт оборудования, техническая документация и прочее в зависимости от предмета лизинга). Лизинговая компания получает от лизингополучателя доверенность на сотрудника компании-лизингополучателя и передает счет-фактуру и накладную на предмет лизинга, и документы, полученные от поставщика. После акта-приема-передачи лизингополучатель должен зареги¬стрировать предмет лизинга в соответствующих органах. Где и как это сделать, обязательно инструктируется сотрудниками лизинго¬вой компании: например, недвижимое имущество - в Центре по Недвижимости, автотранспорт - в ГАИ, некоторые виды техники регистрируются в Территориальном Управлении Министерства Сельского хозяйства в Отделе государственной технической инспекции г. Алматы или другого областного центра (н/п, экскаватор, трактор) и в Правлении по Государственному Контролю за Чрезвы¬чайными Случаями и Промышленной Безопасностью (н/п, подъемные автокраны). Зачем регистрировать предмет лизинга? Чтобы лизингополучатель, приобретя легковой автомобиль, не смог его заложить или продать, в техническом паспорте на автотранспортное средство пишется, что данный автомобиль приобретен через лизинг (номер и дата договора финансового лизинга). И в базах ГАИ регистрируется обременение на данный автомобиль как на предмет лизинга. Иногда, когда предметом лизинга является автотранспортное средство, его регистрируют на лизинговую компанию, а лизингополучателю выдается доверенность на право его эксплуатации. В течение срока лизинга, специалисты лизинговой компании имеют право осматривать предмет лизинга - физический мониторинг. Его периодичность указывается в договоре финансового лизинга. Например, оборудование или недвижимость осматривается редко, автотранспортное средство, по понятным причинам, чаще. Если лизингополучатель своевременно выплачивает лизинговые платежи, то по истечении срока действия договора финансового лизинга, предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя. Технически это происходит снятием обременения на предмет лизинга в регистрирующих органах по письму от лизинговой компании, что все обязательства по договору финансового лизинга лизингополучателем выполнены. Или перерегистрацией предмета лизинга на компанию-лизингополучателя в случаях, где предметом лизинга является автотранспортное средство, и оно было зарегистрировано на лизингодателя. Автор статьи постарался максимально доступно и подробно описать процесс лизинговой сделки. В любом случае каждая сделка - это отдельный проект для лизинговой компании. Даже если несколько сделок похожи друг на друга, в них могут участвовать разные люди, поставщики/продавцы предмета лизинга, предложены разные условия финансирования, и тогда сделки уже не являются одинаковыми. Возможно ли приобретение оборудования INTECO Company через лизинговые организации? За свою деятельность INTECO Company, работая с Заказчиками, осуществила операции по финансированию проектов по приобретению оборудования через ряд крупнейших кредитных и лизинговых организаций: Халык Банк, АТФ БАНК, Банк ЦентрКредит, Банк ТуранАлем, Банк Развития Казахстана и т.д. Были рассмотрены и профинансированы проекты по приобретению бетонных заводов (БСУ), автобетоносместителей, технологических линий по производству бетонных и железобетонных изделий (плиты, сваи, перемычки и т.д.) и т.д. Кроме того, опираясь на высокую репутацию производителей оборудования, INTECO Company готово предложить финансирование через международные кредитные организации. Имея большой практический опыт, INTECO Company всегда оказывает содействие своим Заказчикам при совершении сделок: консультации по подготовке бизнес-плана, техническая и технологическая документация, необходимая для анализа эксплутационных характеристик оборудования, подготовка и согласование договоров поставок, подготовка презентаций оборудования (производителей оборудования), маркетинговый анализ. www.inteco.kz

Прислал: INTECO2003

Связанные темы

Строительство

   Рейтинг статьи   
 
Отлично
Очень хорошо
Хорошо
Нормально
Плохо

   Опции   
Напечатать текущую страницу Напечатать текущую страницу
Отправить статью другу Отправить статью другу
   Ссылки по теме   
Построить дом своими руками
Камин своими руками.
Строительство бани.
СТРОИТЕЛЬСТВО ТЕРМОДОМА.
Как правильно построить термодом.

Комментарии к статье "Подготовка и осуществление лизинговой сделки."
Вы не можете отправить комментарий анонимно, пожалуйста зарегистрируйтесь или войдите под своим логином
Заработай на покупках своих товаров!
Новости :: Архив статей :: Контакт с автором :: rss